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货物运输中货物的包装，大概包括两类：1，货物本身的包装 ；2，运输包装（包括运输固定，填充，加强加固等），下面那我们来讨论下货运保险中对应的包装问题种种：

1，货运保险中的包装不善

在货运保险的保险条款里，各大保险公司都有这么一条除外责任：

保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善；

这里提到的包装不善会被拒赔或者少赔，这里的包装不善指的是：裸装、散装，不符合国家标准，不符合行业标准，或者包装不适航等情况。

2，货运保险中的包装标准

保险公司建议的包装方式：标准包装，国家或行业发布的强制性或建议性标准包装；集装箱运输：纸箱、木箱等符合远洋及长途运输的标准包装（无裸装、散装）。

建议参考三个网站：

国家标准化管理委员会 http://www.sac.gov.cn/

国家标准全文公开系统http://openstd.samr.gov.cn/bzgk/gb/index

国家标准信息公开服务平台http://std.samr.gov.cn/

然后每个工厂自己的产品参考对应产品的国家行业包装标准

集装箱的参考IMO（国际海事组织）https://www.imo.org/

运输包装固定标准：货物在运输工具上不移动，或者货物之间没有空隙，如果空隙无法避免，建议采用空气袋或者是衬垫材料来保证货物的平稳。如果是单件货物装箱，那么必须要捆扎材料将货物固定于集装箱内。

3，裸装或者无包装

这种情况也可以特别承保，保险公司都会给保障范围低的险别或者另外约定除外条款等。比如承保基本险;平安险F.P.A;航空运输险;陆运险.

特别除外条款：不承保裸装货物的刮擦，锈损，表面碰伤等损失。

4，理赔中的博弈

对应有些简易包装或者包装不符合标准的货运险案子，出险的原因或者说主因是由于包装保护不好而导致货物损坏的，被保险人和保险人的存在的博弈就比较多了。从之前的案子来，看包装的情况赔付比例按10%到90%的都有，运输的颠簸碰撞，会碰坏外包装，而导致货物有不同程度的损坏。大多数情况是可以通过完善包装来避免出险的。

这时候保险公司理赔会通过这个让被保险人承担一部分责任，降低赔付比例。

被保险人也可以通过提供证据来争取更高的赔付比例。这里双方的博弈的结果有时候差异会比较多。

建议被保险人多点咨询保险业务员。

5，包装的意义

对于货主来说，少数情况是货主本身不想或者没有多花精力在货物的包装上。 大多数情况是成本的考虑导致包装过于简易。对于进出口长距离运输来说，要完善包装意味着货物更重，体积更大，运费更高。有时候甚至更麻烦（比如打木架可能要做熏蒸，或者有些国家出不了）。

但是没有做好包装工作，有时候反而会导致更多问题：比如保险不会全赔，这样还是有损失，理赔多了会导致保费增加。比如收货人收到损坏的货物，导致销售困难，补救的费用和时间更多更长，可能还会客户流失。显得不够专业，售价和利润会降低等等。

我经常看到我们进口那些比较贵的机械设备等，大多数都是一台机器就用一个集装箱来装，剩余很多空间，就用木架，气泡袋全部填充加固好。感叹浪费空间的同时又觉得他们做得真好。怪不得货物售价和利润这么高。

作为货主，比较正确的思路是报价之前就把这个包装成本考虑进去，通过完善好包装，来提高货物的附加值！而不是去靠减少或者不包装来降低成本打价格战，从而“内卷”了。

而最后因为包装不善问题还是得不偿失。

6，保险的意义

在保险人的角度来看，一方面这种因为包装问题出险的会增加理赔成本。另外一方面这种风险更加难纳入保险精算师的风险厘定评估。保险人可以通过特约条款或者增加成本的迫使货主去按包装标准执行或者去改善包装避免出险。毕竟，这种是“人为的风险”会导致所有人都要承担损失。

对于那些无法预测的“天灾”， 保险能够提高最大程度的赔偿，这才是保险的真正意义。

总结：

货运保险中的包装问题会经常出现，而保险也会不断提醒和调整这个包装问题。最终达到降低“内耗”。

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